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财经365讯(编辑 钱多多)今天分享一篇颇有P2P投资经验的菜友心得,看看他是如何在P2P理财大军中所向披靡避坑赚钱的,相信看完之后对你也会很有帮助。

p2p

  大学毕业也有好几年了,学的是金融投资类专业,高深莫测的理论早已还给老师了。

  好在积累了不少金融理财知识,总想找个机会小试牛刀,学以致用赚点零花钱,也不至于被大学上了几年,浑浑噩噩无所收获。

  刚出社会,先解决温饱问题,手中也没多少积蓄,也不是土豪权贵二代。

  信托资管私募自然是高攀不起,银行理财、券商理财也是望而却步,细细想来,还是P2P、基金定投亲民,百元就可以参与了。

  在这里为P2P、基金定投的低门槛点赞,也让穷人感受一下普惠金融的魅力。

  看看密密麻麻的笔记本,全是之前投资过的P2P平台,从初入P2P的懵懂无知、无所适从到现在的气定神闲、游刃有余,从疯狂的投机撸羊毛年化50%到现在的稳健投资年化12%-15%,中间也踩过雷进过坑。

  在此感谢一下菜鸟理财,让我在投资路上学到了不少知识,跳过了许多深坑,赚到不少钱,成功跑赢M2增速。

  如何避免投资中被坑呢?下面就从平台背景、风控手段、运营数据、高管团队等多方面说说我的经验,初出茅庐水平有限,还望菜友们多多包涵。

  1、平台背景

  简单点来说,平台可以分为银行系、上市系、国资系、风投系、民营系。

  银行系没有几家,属于凤毛麟角,基本上都是比较高大上的,就是收益不太友好。

  上市系就有点多了,有国内上市的(主板、创业板、中小板),海外上市的(纽交所、纳斯达克、香港),有上市公司控股的也有参股的,还有上市公司的子孙公司控股参股的。

  总体来说,国内上市好于海外上市(新三板和地方股交所挂牌就算了,含金量大打折扣),控股好于参股,直接持股好于间接持股。

  当然也要考虑上市公司的市值,盈利经营情况,发展战略等(特别留意国内ST股、香港仙股)。

  多留意那些资本运作强人所投资的平台,说不定哪天就被监管机构盯上了,毕竟国内的资本大鳄能全身而退的确实不多。

  挂羊头卖狗肉不务正业的上市公司转型互联网金融也尽量少参与,互联网金融不是小孩玩过家家,不是谁都能随便入场的。

  国资系这个水就很深了,网贷“四大邪教”(和平影视系、浙江光大系、北京华信系、华宇系)可谓臭名昭著,只收钱挂个名,出了事概不负责。

  在此提醒一下,珍爱生命,远离卖壳国资系。

  当然也有认真做事的国资系,一般来说央企投资的好于省市县级国企,直接投资好于间接投资。

  风投系的水也不浅,风投一般占股不多,小规模持股,多是财务投资,赚点钱后就撤,真正战略投资的不多。

  这里可以上国家企业信用信息公示系统查询一下,风投是否真的入股了,持股比例多少,还可以去风投机构官网里面的过往投资项目里查找验证一下,是否投资了相关平台。

  风投机构也区分三六九等,有红杉、软银、真格、IDG、经纬,也有不知名刚成立的的小风投。

  此处可以通过风投机构成立的年限,过往投资案例的数量及质量,以及高管团队的知名度等综合判断风投的实力。

  有著名的风投机构加持固然可以加分,但不是所有的风投都是独角兽捕捉器,风投机构折戟沉沙的也不在少数。

  特别需要警惕那些刚成立一两年,对外投资项目极少的风投机构,很有可能就是野鸡风投或者是平台自导自演的假风投。

  2、风控手段

  比较常见的风控手段有担保、抵押、质押、履约险、风险保证计划等。

  担保:前段时间北京注销3家担保公司,一时间担保无用论甚嚣尘上,闹得沸沸扬扬的,平心而论担?;故怯杏玫?,不过要留意担保公司是融资性担保公司还是非融资性担保公司,一般融资性担保公司的实力要强很多,监管也会更严格。

  抵押质押:这两部分主要留意一下抵(质)押率是否过高的问题。

  比如一般的车贷也多是二押,一次抵押多在银行,这个算是行业通病吧。

  至于到底是抵押好还是质押好,这个见仁见智吧,车在手上,心中不慌,贷后处理也容易些,你懂得。

  保险:说到保险这个听起来还是蛮靠谱的,保险公司大都财大气粗,一掷千金。不过要区分是履约险还是账户安全险。

  履约险这个是比较靠谱的,借款人不还款由保险公司履行赔付,不过也要留意是赔付本金还是赔付本息,是全部项目还是部分项目。

  至于账户安全险,这个是保障投资人在平台支付账户内的资金不受黑客攻击、非法盗转,这个根本就跟投资人的本息保障没有一毛钱关系。

  风险保障计划:感觉跟风险准备金也没啥区别,换汤不换药,也算是平台给投资人提供的一种暗兑吧。

  不过也要留意风险保障计划的使用条件,是借款人逾期后多久兑付,是全部兑付还是部分兑付,是只兑付本息还是兑付本金。

  今天就先写到这里,P2P投资中要考虑的因素很多,并不是单一的因素可以决定的,要躲避的深坑也很多,有机会借菜导宝地再讲讲资产、运营、合规等其他方面的内容,水平有限,欢迎拍砖。

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